¿Qué bancos ofrecerán el Euro Digital en España y Europa?

Los bancos que ofrecerán el Euro Digital desempeñarán un papel fundamental cuando el proyecto del Banco Central Europeo entre en funcionamiento. Aunque todavía no existe una lista oficial de entidades distribuidoras, ya se conoce cuál será la función de los bancos comerciales dentro del nuevo sistema de pagos europeo.

Todavía no existe una lista oficial de bancos que ofrecerán el Euro Digital a ciudadanos y empresas. Sin embargo, el Banco Central Europeo ya ha dado un paso decisivo al seleccionar 36 proveedores de servicios de pago (PSP) para participar en la fase de preparación del proyecto. Esta selección no identifica aún a los futuros bancos distribuidores, pero sí a las entidades que colaborarán en las pruebas técnicas y en el desarrollo de la infraestructura del Euro Digital.

En esta guía descubrirás qué bancos participan actualmente en el proyecto, cuál será su papel, qué ocurrirá con los principales bancos españoles y europeos y qué es el Euro Digital y cómo puede afectar a ciudadanos y empresas.

Respuesta rápida: el Euro Digital será emitido por el Banco Central Europeo, pero su distribución se realizará principalmente a través de bancos comerciales y proveedores de servicios de pago autorizados. No será necesario que cada banco «cree» un euro digital propio, sino que ofrecerán acceso al dinero digital emitido por el Eurosistema.

¿Cómo ofrecerán los bancos el Euro Digital?

Una de las mayores dudas que existen sobre el Euro Digital es cuál será el papel de los bancos tradicionales. Muchas personas creen que el Banco Central Europeo abrirá cuentas directamente a todos los ciudadanos, pero el modelo elegido es muy diferente.

El BCE emitirá el Euro Digital y establecerá las normas de funcionamiento, mientras que serán los bancos comerciales y otros proveedores de servicios de pago autorizados quienes ofrecerán las aplicaciones, los monederos digitales (wallets), la identificación de los usuarios y la atención al cliente.

Este sistema aprovecha la infraestructura bancaria ya existente y permite que los ciudadanos utilicen el Euro Digital de una forma muy similar a como hoy utilizan su banca online o las aplicaciones móviles de su entidad financiera.

¿Qué bancos ofrecerán el Euro Digital?

Una de las preguntas más frecuentes es qué bancos participan ya en el desarrollo del Euro Digital. La respuesta requiere una importante matización: el Banco Central Europeo no ha publicado una lista oficial de entidades que «apoyen» el proyecto. En su lugar, trabaja conjuntamente con los bancos centrales nacionales, asociaciones del sector financiero, proveedores tecnológicos y entidades de crédito mediante consultas, grupos de trabajo y programas de innovación.

Esto significa que la participación de un banco en pruebas técnicas o en reuniones organizadas por el Eurosistema no implica necesariamente que vaya a ofrecer antes el Euro Digital que otras entidades. El objetivo del BCE es que, una vez entre en funcionamiento, cualquier ciudadano pueda acceder a este nuevo medio de pago a través de su entidad financiera habitual.

Infografía sobre cómo los bancos ofrecerán el Euro Digital en España y Europa y cuál será el papel del Banco Central Europeo y los proveedores de servicios de pago.

Los 36 proveedores seleccionados por el BCE

En julio de 2026, el Banco Central Europeo anunció la selección de 36 proveedores de servicios de pago para colaborar en la fase de preparación del Euro Digital. Estos participantes contribuirán a validar procesos, desarrollar soluciones técnicas y comprobar el funcionamiento de la futura infraestructura de pagos.

Es importante diferenciar esta selección de la futura distribución del Euro Digital. Los proveedores elegidos no constituyen todavía la lista definitiva de bancos que ofrecerán el nuevo medio de pago a los ciudadanos cuando entre en funcionamiento.

Si quieres conocer quiénes son y cuál será exactamente su papel, puedes consultar nuestro artículo sobre los proveedores seleccionados por el BCE para el piloto del Euro Digital.

¿Qué papel desempeñan los bancos centrales nacionales?

Además del Banco Central Europeo, los bancos centrales de cada país de la zona euro desempeñan un papel fundamental en el desarrollo del proyecto. Estas instituciones colaboran en el diseño técnico, las pruebas operativas y la futura implantación del Euro Digital dentro de sus respectivos sistemas financieros.

Institución	Función en el proyecto
Banco Central Europeo (BCE)	Diseña, coordina y emitirá el Euro Digital.
Banco de España	Participa en los trabajos del Eurosistema y en la futura implantación en España.
Resto de bancos centrales nacionales	Colaboran en el desarrollo técnico y operativo dentro del Eurosistema.
36 proveedores de servicios de pago (PSP)	Participan en la fase de preparación, pruebas técnicas y validación del futuro sistema del Euro Digital.
Bancos comerciales	Distribuirán el Euro Digital y ofrecerán los servicios a los clientes.

La selección de estos 36 proveedores supone un avance importante en el desarrollo del Euro Digital, pero no significa que exista ya una lista definitiva de bancos distribuidores. La decisión sobre qué entidades ofrecerán finalmente este nuevo medio de pago dependerá del marco regulatorio europeo y de la evolución del proyecto durante los próximos años.

En otras palabras, el Banco Central Europeo emitirá el dinero, pero serán las entidades financieras quienes facilitarán su utilización mediante aplicaciones, wallets y otros servicios de pago autorizados. Los ciudadanos seguirán relacionándose con su entidad financiera como hasta ahora, aunque el dinero digital esté respaldado directamente por el Banco Central Europeo.

Idea clave: actualmente no existe un listado de bancos «elegidos» para el Euro Digital. El modelo previsto busca que cualquier entidad autorizada pueda ofrecer este servicio a sus clientes cuando el proyecto entre en funcionamiento.

¿Qué bancos españoles ofrecerán el Euro Digital?

En la actualidad, ningún banco español ofrece todavía el Euro Digital, ya que este nuevo medio de pago aún no ha sido emitido por el Banco Central Europeo. Del mismo modo, ninguna entidad financiera ha confirmado oficialmente la fecha en la que comenzará a distribuirlo a sus clientes.

La propuesta del Eurosistema prevé que el Euro Digital llegue a los ciudadanos a través de bancos y proveedores de servicios de pago autorizados. Sin embargo, la lista definitiva de entidades participantes dependerá del marco regulatorio que aprueben las instituciones europeas y de las decisiones que adopte cada entidad cuando el proyecto entre en funcionamiento.

Tras el anuncio realizado por el Banco Central Europeo en julio de 2026, España contará con representación en la fase de preparación del proyecto a través de entidades y proveedores seleccionados. No obstante, el BCE todavía no ha publicado una lista oficial de bancos españoles que distribuirán el Euro Digital a los ciudadanos.

¿Qué significa esto para los clientes?

Si utilizas habitualmente una entidad financiera española, lo más probable es que, cuando el Euro Digital sea una realidad, puedas acceder a él desde tu banco habitual sin necesidad de cambiar de entidad. No obstante, hasta que el proyecto sea aprobado definitivamente, ninguna entidad puede confirmar oficialmente cómo integrará este nuevo servicio.

Situación actual	Estado
Euro Digital disponible para clientes	❌ No.
Listado oficial de bancos distribuidores	❌ No publicado.
Participación del Banco de España en el proyecto	✅ Sí.
Colaboración del sector financiero con el BCE	✅ Sí.
Distribución futura mediante entidades autorizadas	✅ Es el modelo previsto por el BCE.

Este enfoque permite que el proyecto evolucione sin favorecer a unas entidades frente a otras y garantiza que el acceso al Euro Digital pueda realizarse de forma homogénea en toda la zona euro.

Lo realmente importante no es qué banco llegue primero, sino que cualquier ciudadano pueda utilizar el mismo Euro Digital independientemente de la entidad financiera con la que opere.

¿Qué bancos europeos participan en el desarrollo del Euro Digital?

Además de los bancos centrales nacionales, el Banco Central Europeo mantiene un diálogo continuo con entidades financieras, asociaciones bancarias, proveedores tecnológicos y empresas del sector de los pagos. El objetivo es diseñar un sistema que pueda integrarse con la infraestructura financiera ya existente en toda la zona euro.

Conviene diferenciar entre participar en consultas o pruebas técnicas y haber confirmado oficialmente la futura distribución del Euro Digital. Hasta la fecha, el BCE no ha publicado una lista de bancos comerciales seleccionados para ofrecer este nuevo medio de pago.

¿Quién está colaborando en el proyecto?

Organización	Participación
Banco Central Europeo	Dirección y coordinación del proyecto.
Bancos centrales nacionales	Desarrollo técnico y operativo.
Entidades financieras europeas	Consultas, grupos de trabajo y análisis del modelo.
Proveedores de servicios de pago	Evaluación de soluciones tecnológicas.
Empresas del sector financiero	Colaboración en pruebas e innovación.

Este modelo de colaboración permite al Banco Central Europeo conocer las necesidades del sector antes de implantar el Euro Digital, garantizando que pueda integrarse con los sistemas de pago ya existentes sin alterar el funcionamiento habitual de los ciudadanos y las empresas.

¿Por qué el BCE no publica una lista de bancos participantes?

Porque el objetivo del proyecto no consiste en seleccionar unas entidades frente a otras. El diseño del Euro Digital busca que cualquier banco o proveedor de servicios de pago autorizado pueda distribuirlo cuando exista un marco legal definitivo, evitando ventajas competitivas injustificadas y garantizando un acceso homogéneo en toda la eurozona.

Lo importante no es qué banco llegue primero, sino que todos los ciudadanos puedan acceder al Euro Digital con independencia de la entidad financiera con la que trabajen.

¿Estarán los bancos obligados a ofrecer el Euro Digital?

Esta es una de las cuestiones que más interés despierta entre ciudadanos y empresas. La respuesta es que la propuesta legislativa presentada por las instituciones europeas contempla que determinados proveedores de servicios de pago distribuyan el Euro Digital para garantizar que todos los ciudadanos puedan acceder a él en condiciones similares dentro de la zona euro.

No obstante, las obligaciones concretas dependerán del texto definitivo que aprueben el Parlamento Europeo y el Consejo de la Unión Europea. Hasta que ese proceso legislativo concluya, algunos aspectos del modelo podrían modificarse.

¿Qué pretende conseguir la Unión Europea?

El objetivo principal es evitar que el acceso al Euro Digital dependa del banco con el que opere cada ciudadano. Si únicamente unas pocas entidades ofrecieran este servicio, podrían generarse desigualdades entre usuarios de distintos países o entidades financieras.

Garantizar un acceso homogéneo al Euro Digital.
Evitar diferencias entre entidades financieras.
Favorecer la competencia dentro del mercado europeo.
Mantener un sistema de pagos accesible para todos los ciudadanos.
Asegurar una implantación coordinada en toda la zona euro.

¿Qué supondrá para los clientes?

Si finalmente se aprueba el modelo propuesto por las instituciones europeas, la mayoría de los ciudadanos podrán acceder al Euro Digital desde su entidad financiera habitual, sin necesidad de cambiar de banco ni abrir una cuenta específica en el Banco Central Europeo.

Pregunta	Respuesta
¿Habrá que cambiar de banco?	No está previsto.
¿Será necesario abrir una cuenta en el BCE?	No.
¿Cada banco tendrá un Euro Digital diferente?	No. Será el mismo Euro Digital para toda la eurozona.
¿Podrá utilizarse en cualquier país del euro?	Esa es la finalidad del proyecto.

En definitiva, el protagonismo de los bancos no consistirá en crear una moneda digital propia, sino en facilitar a sus clientes el acceso al Euro Digital emitido por el Banco Central Europeo mediante aplicaciones y servicios de pago adaptados a la nueva infraestructura europea, incluyendo el posible régimen de comisiones que establezca la normativa.

¿Cómo afectará el Euro Digital a los clientes de los bancos?

Para la mayoría de los ciudadanos, la llegada del Euro Digital no supondrá un cambio radical en su forma de relacionarse con el banco. El objetivo del Banco Central Europeo es que la experiencia de uso sea sencilla, intuitiva y muy similar a la descrita en cómo funcionará el Euro Digital.

Si el proyecto se desarrolla según el modelo previsto, los clientes podrán acceder al Euro Digital desde su propia entidad financiera o desde un proveedor de servicios de pago autorizado, utilizando aplicaciones adaptadas para enviar dinero, recibir pagos o comprar tanto en comercios físicos como por Internet.

¿Qué cambiará para el usuario?

Situación actual	Con el Euro Digital
Cuenta bancaria tradicional.	Se mantendrá.
Tarjetas de débito y crédito.	Continuarán utilizándose.
Banca online.	Podrá integrar el acceso al Euro Digital.
Aplicaciones móviles.	Incorporarán nuevas funciones cuando el sistema esté disponible.
Transferencias.	Seguirán existiendo junto al Euro Digital.

En otras palabras, el ciudadano no tendrá que aprender un sistema completamente nuevo. Lo más probable es que el Euro Digital se integre de forma progresiva en los canales digitales que ya utiliza habitualmente con su banco.

¿Cambiará la relación con mi banco?

No. Los bancos continuarán desempeñando funciones esenciales como la identificación de los clientes, la atención al usuario, el cumplimiento de la normativa financiera y la prestación de servicios adicionales. La principal diferencia será que, además del dinero depositado en una cuenta bancaria, podrán ofrecer acceso al Euro Digital emitido por el Banco Central Europeo.

En la práctica, muchos usuarios apenas percibirán cambios en su operativa diaria. La principal novedad será disponer de un nuevo medio de pago respaldado directamente por el Banco Central Europeo.

Preguntas frecuentes sobre qué bancos ofrecerán el Euro Digital

¿Podré utilizar el Euro Digital en cualquier banco?

Ese es precisamente el objetivo del proyecto. El Banco Central Europeo pretende que los ciudadanos puedan acceder al Euro Digital a través de las entidades financieras y proveedores de servicios de pago autorizados, evitando diferencias entre bancos y facilitando un acceso homogéneo en toda la zona euro.

¿Mi banco tendrá una aplicación específica para el Euro Digital?

Todavía no se conocen todos los detalles. Lo más probable es que muchas entidades integren el Euro Digital dentro de sus aplicaciones de banca móvil ya existentes, aunque también podrían desarrollarse monederos digitales específicos compatibles con el sistema europeo.

¿Tendré que cambiar de banco para utilizarlo?

No está previsto. La intención del BCE es que los ciudadanos puedan acceder al Euro Digital desde su entidad habitual, siempre que esta ofrezca el servicio conforme al marco regulatorio definitivo.

¿El Euro Digital sustituirá a mi cuenta bancaria?

No. Las cuentas bancarias continuarán existiendo con normalidad. El Euro Digital será un nuevo medio de pago que convivirá con los productos financieros actuales.

¿Los bancos cobrarán comisiones por utilizar el Euro Digital?

La propuesta del Banco Central Europeo contempla que el uso básico del Euro Digital para particulares sea gratuito. No obstante, determinados servicios adicionales podrían depender de las condiciones comerciales de cada entidad y de la normativa finalmente aprobada. Puedes ampliar esta información en nuestra guía sobre las comisiones del Euro Digital.

¿Podré enviar dinero entre bancos distintos?

Sí. Uno de los objetivos del proyecto es que el Euro Digital funcione de forma uniforme en toda la zona euro, permitiendo pagos entre usuarios de distintas entidades sin diferencias en la experiencia de uso.

¿Habrá diferencias entre unos bancos y otros?

El Euro Digital será el mismo para toda la eurozona. Las diferencias podrán encontrarse en las aplicaciones, la atención al cliente o los servicios complementarios que ofrezca cada entidad, pero no en la moneda ni en su valor.

Conclusión

Los bancos desempeñarán un papel fundamental en la implantación del Euro Digital, ya que serán el principal canal para que ciudadanos y empresas puedan acceder a esta nueva forma de dinero emitida por el Banco Central Europeo. Sin embargo, todavía no existe una lista oficial de entidades que lo ofrecerán cuando el proyecto entre en funcionamiento.

La selección de 36 proveedores de servicios de pago (PSP) por parte del BCE marca un avance importante en la fase de preparación del Euro Digital, pero no supone la designación definitiva de los bancos distribuidores. Durante los próximos años, las pruebas técnicas y la aprobación del marco legislativo europeo determinarán qué entidades podrán ofrecer este nuevo medio de pago a sus clientes.

Si quieres seguir la evolución del proyecto, consulta también nuestras guías sobre las wallets del Euro Digital, la seguridad del Euro Digital y el análisis de los proveedores seleccionados por el BCE, donde explicamos con detalle las próximas fases de implantación.

Todo apunta a que los bancos seguirán siendo la puerta de entrada al Euro Digital, aunque su despliegue definitivo dependerá de la evolución del proyecto y de las decisiones que adopten las instituciones europeas durante los próximos años.

Fuentes oficiales

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